Tirez une copie de votre rapport de crédit. Vous aurez besoin de s'auto-juger votre propre crédit afin de déterminer si vous serez un bon risque. (. Voir les ressources pour trouver un exemplaire gratuit) Recherchez les attributs suivants négatifs: charge-offs, des arriérés, des jugements, maxed-out lignes de crédit et les comptes courants excessifs (généralement plus de quatre lignes de crédit renouvelables). Tenter d'éclaircir crédit négative avant la recherche de financement.
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comprendre les différences entre un prêt auto et le prêt de la moto. Bien que la différence la plus flagrante est qu'il ya moins de possibilités de financement de moto, il peut y avoir des différences dans les modalités et les caractéristiques des prêts de moto ainsi. Les prêteurs pourraient vouloir financer 100 pour cent d'une moto, mais il est préférable de mettre de l'argent vers le bas pour deux raisons: d'abord, vos paiements seront plus faibles, et la seconde, motos déprécient plus rapidement que les voitures - ils ne peuvent soutenir la hausse de 50.000 miles ou plus . Vous devez être prêt à dépenser plus pour l'assurance sur une moto - surtout si votre vélo est considéré comme «à haut risque». Un vélo à haut risque a une faible brise, un siège qui oblige le pilote à se pencher en avant et repose-pieds fixé plus loin en arrière sur le vélo - toutes les caractéristiques qui augmentent l'aérodynamisme et donc la vitesse. Et les prêts de moto souvent ne dépassent pas 48 mois - contrairement aux voitures qui peuvent être réalisées à 72. calculs sur les bénéfices (ratios DIR) sont souvent les mêmes, et la plupart des sociétés de financement automobile et moto permettent une DIR dépasser 50% -. généralement le seuil maximum pour les prêts hypothécaires et les prêts non des véhicules
3 < p> Évitez financement de la concession si possible. Vous pourriez trouver une moto à un concessionnaire, mais essayez de ne pas être amenés à utiliser ses prêteurs - à moins qu'ils aient les meilleures offres. Financement moins cher peut le plus souvent être trouvée ailleurs. Retour aux banques locales et coopératives de crédit communautaires, qui pourraient ne pas fournir un financement de la moto, mais peut proposer des recommandations.
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Obtenir une assurance. (Voir les ressources pour commencer cette recherche.) Vous avez une variété de choix des agents et des programmes, mais pour obtenir toute sorte de financement, vous aurez besoin d'une preuve d'assurance. Votre agent vous fournira une «page de pont» - un document prouvant la couverture, les dates auxquelles il s'applique et le prix. Apportez avec vous à votre prêteur.
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Review toutes les options avant de décider sur une longueur de prêt (durée) et le taux. Le financement automobile permet souvent (la dette au revenu) DIR rapport - le montant des paiements mensuels par rapport à vos revenus mensuels - à être beaucoup plus élevé que les autres types de prêts (parfois aussi haut que 70-80 pour cent). Cela peut conduire à prendre sur une trop grande paiement. Faites vos propres calculs de revenus pour s'assurer que vous pouvez vous le permettre. Par exemple, si vous gagnez 2000 $ par mois (avant impôts), et vos obligations mensuelles totales (y compris un paiement de moto proposée) sont de 800 $, votre ratio DIR est de 40 pour cent - un taux équitable. Essayez de garder votre DIR moins de 50 pour cent.
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recherche prêteurs potentiels sur le site Web du Better Business Bureau. Voir les ressources pour un lien. Vous voulez vous assurer que vous faites affaire avec un prêteur de bonne réputation et éthiques lorsque vous acceptez un contrat de prêt. Avec un score solide de crédit (au moins 660), un rapport DIR équitable, assurance moto acceptable et une moto viable (entièrement contrôlés), vous devriez bénéficier d'un prêt de moto solide.
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