La plupart des États exigent que les propriétaires et exploitants de voitures de disposer d'un montant minimal de protection d'assurance responsabilité civile. Protection de la responsabilité est la preuve de la capacité financière de l'automobiliste à payer des dommages-intérêts causés par un accident. Niveaux minimaux de protection de la responsabilité varient selon les états.
Il ya une limite à la protection maximale de la responsabilité des quantités paie par personne, par incident, qui dépasse les exigences minimales de la plupart des États. L'assuré peut vouloir augmenter la couverture de la responsabilité de la couverture minimale requise de l'État à acquérir une plus grande protection et une tranquillité d'esprit.
Collision couverture
Contrairement à une assurance responsabilité qui protège l'assuré, la garantie collision protège le véhicule de l'assuré. Une idée fausse commune est que la couverture de collision protège le véhicule contre tout dommage ou perte indépendamment de comment c'est arrivé, comme le vol ou le vandalisme. Toutefois, la couverture de collision protège le véhicule seulement quand il est dans un accident avec un autre véhicule ou un objet et l'assuré est en faute.
Cette couverture comporte une franchise, qui est le montant out-of-pocket l'assuré paie par incident avant que l'assurance débute à payer le solde. L'augmentation de la franchise diminue le coût de la protection. Les lois des États n'exigent pas une assurance collision. Cependant, la plupart des prêteurs ne nécessitent quand financement ou de location d'un véhicule.
Une couverture complète
couverture complète offre une protection supplémentaire pour le véhicule contre les dommages ou la perte de incidents de non-collision: le vol, le vandalisme et les actes de nature. La franchise s'applique également à la couverture globale, comme avec la garantie collision. La plupart des prêteurs exigent aussi complète quand un véhicule est financé ou loué.
Full Coverage
pleine couverture protège contre les actes de nature.
L'assuré est considéré comme ayant "une couverture complète de l'automobile" lorsque la responsabilité, collision et étendu sont incluses dans la même politique. Une protection supplémentaire peut être intégrée dans une politique avec l'inclusion de couverture automobiliste non assuré et protection des blessures, ou PIP, qui protège l'assuré contre les réclamations personnelles blessures portées par les passagers du véhicule tiers.
Un accident pourrait être coûteux pour un conducteur qui manque PIP et couverture automobiliste non assuré. PIP, par exemple, couvre les passagers dans la voiture de l'assuré si l'assuré provoque un accident. Couverture automobiliste non assuré est important parce que «Les conducteurs sans permis et sans assurance sont impliqués dans plus de 20 pour cent des accidents mortels sur les routes de l'Amérique", selon Laura Kotelman de l'IARD Association assureurs d'Amérique.
Niveau approprié de l'assurance-automobile
La décision de construire une politique d'assurance automobile au-delà de l'exigence minimale de l'Etat estime que la situation financière de l'assuré. Collision et une couverture complète ne pourraient pas être justifiées par des véhicules plus anciens. D'autre part, la couverture qui protège les passagers, et protège contre les conducteurs non assurés, est toujours un choix judicieux si la couverture est disponible indépendante de collision et /ou complète. Cette question devrait être discutée avec un spécialiste compétent de l'assurance automobile.
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