Les couvertures typiques de l'assurance automobile

couverture varie considérablement selon l'état et l'assureur. Ne pas avoir la bonne couverture de votre véhicule peut causer une grande perte financière en cas d'accident. Discutez de vos limites et les franchises avec votre agent d'assurance. La plupart des agents recommandent assurance plus élevés que les minimums de l'État - la différence de prix est faible. Considérons un faible déductibles, sauf si vous pouvez facilement se permettre de payer le haut sur la franchise de poche à tout moment - les accidents sont imprévisibles. Responsabilité

Une assurance responsabilité civile est obligatoire sur tous les véhicules qui sont sur la route. Limites et les franchises de la politique Responsabilité varient selon les états. Si vous avez un accident avec responsabilité, c'est votre assurance responsabilité civile qui paie pour les dommages à d'autres personnes, y compris des dommages médicaux et des biens. Votre véhicule et frais médicaux ne sont pas couverts par votre propre assurance responsabilité civile. Bien qu'il y ait un minimum d'État mandatée par votre compagnie d'assurance peut augmenter votre couverture pour protéger vos intérêts financiers.
Complète

Une politique globale est un add-on pour responsabilité. Par dollars de plus par mois, cette police couvre «autre que la collision." Votre véhicule est couvert pour les accidents que vous n'êtes pas à blâmer pour, comme frapper un cerf ou a subi des dommages du véhicule à partir d'un arbre qui tombe. Cette politique ne couvre pas les inondations. L'assurance multirisque couvre également le vol et le vandalisme. Vous pouvez choisir une franchise au moment de l'achat de la politique, qui est de votre responsabilité financière pour dommages et intérêts. Il est sage de garder ces franchises faible - franchises haut comme un 1000 $ peuvent ne pas se révéler bénéfique pour les petites formes, les plus courantes de dommages
Collision
Une politique de collision complète "assurance garantie totale." Collision inclut la responsabilité, une couverture complète et de collision, ou les dommages causés à votre véhicule, même si vous êtes en faute. assurance collision est nécessaire pour les véhicules qui sont financés ou loués, afin de protéger la banque qui prête de l'argent en cas de perte.
assurance ou sous et PIP

Un automobiliste insuffisamment assuré corporels (UMBI) couvre votre voiture et les gens qui y dans le cas ou un accident où l'autre partie est en faute, mais il a une couverture insuffisante pour payer les dommages et intérêts. Automobiliste non assuré Dommages aux biens (UMPD) couvre les mêmes dommages et intérêts, mais dans le cas du parti à la faute n'a pas d'assurance du tout. Les deux UMPD et UMBI peuvent être inclus dans votre police si vous avez une couverture complète, afin de vérifier avec votre agent. Une politique de protection contre les préjudices personnels (PIP) est nécessaire ou inclus dans certains pays, tandis que d'autres ne l'offrent pas. PIP couvre les frais médicaux et funéraires de personnes dans le véhicule de l'assuré, y compris le titulaire de la police, peu importe qui était en faute. couverture PIP peut aussi vous couvrir dans le cas où vous êtes touché par une voiture ou un passager dans une voiture qui n'a pas de police d'assurance en place. PIP est l'état spécifique - votre compagnie d'assurance peut vous laisser s'il est offert dans votre état et ce qu'il recouvre
supplémentaire couverture

fonction de votre compagnie d'assurance et. état, vous pouvez ajouter des protections supplémentaires sur votre politique, comme le remplacement de pare-brise. Ce module couvre le remplacement de votre pare-brise sans franchise. Couverture de location de voiture, un autre add-on, couvre le coût d'une voiture de location si vous avez un accident et votre voiture est dans le magasin.