Leasing est souvent considéré comme un simple sous forme de location à long terme avec aucun avantage pour le consommateur. En réalité, il peut conserver des liquidités ainsi que limiter le risque de revente potentielle. Achat d'un véhicule ne fournit aucune garantie de revente, comme gens qui ont acheté des véhicules utilitaires sport énergivores découvrent. En outre, les banques sont généralement exigent maintenant plus acomptes sur contrats à tempérament au détail. Les baux peuvent généralement être écrits sans acompte.
Avantages
Calcul d'un bail est assez simple une fois que vous avez tous les paramètres en place. Certains éléments d'un bail peuvent être négociés, tandis que d'autres sont fixés par l'institution prêteuse et non négociable. Trouver des paramètres les plus bail initial est pratiquement impossible, donc vous devez être en mesure de comprendre comment un bail est calculé avant de vous rendre dans la concession. Certains concessionnaires seront plus que disposés à partager tous les paramètres de la location, tandis que d'autres sont moins enclins à le faire. Une chose à garder à l'esprit, cependant, c'est que la plupart des vendeurs ne comprennent pas les nuances de la location, et encore moins comment le paiement effectif est derived.For Aux fins du présent article, nous allons examiner un bail fixe qui est couvert par . règlement M de la Réserve fédérale, qui est ce que la grande majorité des baux à la consommation sont
Les faits
Les composantes d'un bail sont les suivantes: 1) L' Bailleur. C'est la banque qui portera le lease.2) Le preneur. C'est vous, la personne qui entre dans un contrat de location avec le prêteur. Le locataire doit généralement bénéficier d'un crédit fort que quelqu'un qui conclut un achat au détail Accord .3) Prix de vente. Le même que le prix de vente si vous avez acheté la voiture outright.4) Frais d'acquisition. Il s'agit de frais facturés par la banque pour mettre en place le bail, mais il rend aussi plus que cela. La plupart des compagnies de location souscrire une assurance valeur résiduelle, qui garantit la valeur de revente future du véhicule que vous louez. Il est important de garder à l'esprit protège principalement le prêteur, et non le locataire. Cette assurance de la valeur résiduelle débute seulement si le bail est menée à terme, si le locataire ne peut pas l'utiliser pour vous aider à mettre fin à un bail plus tôt. Comme de nombreux locataires de véhicules énergivores découvrent, elle vous permet de repartir à la fin d'un bail, dans lequel un véhicule est une valeur inférieure à la valeur résiduelle. Si vous aviez acheté le même gaz goinfre, vous serait celui qui souffre de ses prêteurs diminution de value.Most de revente également souscrire une assurance écart sur le produit de la taxe d'acquisition. Cela protège le locataire dans le cas où le véhicule est une perte totale et la compagnie d'assurance ne couvrira pas le bail pay-off. Dans ce cas, cependant, le locataire est toujours responsable de coût capitalisé deductible.5) Brut de leur compagnie d'assurance. Il s'agit du total du prix de vente, frais d'acquisition et des contrats de service, les produits d'assurance facultative, l'équité négative précédent ou d'autres frais ajoutés dans le lease.6) Réduction des coûts capitalisés. C'est tout montant de l'acompte au-delà du premier paiement et dépôt de garantie, qui sont généralement collectées à la signature du bail. La réduction du coût capitalisé est déduit du solde de la location initiale et contribue à faire baisser votre mensualité. Dans la plupart des Etats de la réduction des coûts capitalisés est imposable amount.7) Coûts capitalisés. C'est l'équilibre initial du bail et est calculé en soustrayant la réduction des coûts capitalisés du coût capitalisé brut. Le coût capitalisé comprendra également des contrats de service, les produits d'assurance facultative, l'équité négative précédent ou d'autres coûts supplémentaires dans le lease.8) MSRP. Les suggéré par le fabricant prix de détail ne se reflète pas sur le contrat de bail, mais est utilisé pour calculer la valeur résiduelle de l'vehicle.9) résiduel, aussi connu comme la valeur future garanti. C'est le montant que le prêteur amortit le bail jusqu'à la fin du mandat, et ce qu'ils garantit qu'il vaudra à ce point. Dans un bail fermé, le locataire dispose de deux options disponibles à la fin du terme. La première est qu'ils peuvent se tourner en arrière la voiture pour la société de leasing et de repartir après avoir payé pour une usure excessive et à la déchirure ou le kilométrage. L'autre option, c'est qu'ils peuvent acheter le véhicule pour le montant résiduel. Dans ce marché difficile nombreux prêteurs de négocier un rachat inférieur avec le locataire si la voiture n'est évidemment pas la valeur du montant résiduel à la fin de la durée du bail. C'est souvent le cas avec des camions et utilitaires sportifs, bien que le marché des utilitaires sport compacts s'est améliorée que de late.10) Dotations aux amortissements. C'est la différence entre le coût capitalisé brut et la valeur résiduelle. Ce montant divisé par la durée est égale à la dépréciation mensuelle moyenne, qui est une composante du facteur mensuel payment.11) d'argent. Le facteur argent est effectivement la charge d'intérêt sur le crédit-bail, bien qu'elle ne soit pas présentée comme un pourcentage et non présenté comme tel. Vous pouvez avoir une idée du taux d'intérêt effectif en multipliant le facteur argent par 24. Par exemple, un facteur de l'argent de 0,00255 X 24 = 0,0612, ce qui est effectivement un taux d'intérêt de 6,1%. Pour la composante d'intérêt get d'un paiement, le coût capitalisé brut est ajouté à la valeur résiduelle et ensuite multiplié par l'argent factor.12) Total Base de paiement mensuel. C'est le montant que vous devrez payer tous les mois avant que les taxes de vente ou d'utilisation.
Fonction
Jetons un oeil à un exemple de location simple en utilisant une voiture imaginaire avec un PDSF de 20 000 $, et de calculer un paiement de location pour un prêteur terme.Les 36 mois a décidé que cette voiture aura une valeur résiduelle à la fin d'un mandat de trois ans qui est de 50 pour cent de la PDSF d'origine, de sorte que le résiduel est de 20,000 $ X 0,5 = $ 10.000. Leur facteur argent est 0,00255. Leur prix d'acquisition est de 495 $, et dans cet exemple, le locataire ne va pas déposer une réduction de cap. Pour garder l'exemple simple, nous supposerons également que le véhicule loué est un vendeur chaud et n'est pas écartée du PDSF. Il n'y a pas de réduction des coûts capitalisés ou d'autres produits soient ajoutés au bail, de sorte que le coût capitalisé brut et les coûts capitalisés sont les mêmes dans ce premier volet example.The du paiement est la dépréciation moyenne mensuelle, calculée en prenant le coût capitalisé, qui dans ce cas est le prix de vente de 20,000 $ + frais d'acquisition de 495 $ pour un total de 20,495 $. Vous devez soustraire de ce que la valeur résiduelle de 10.000 $, ce qui vous donne une dépréciation totale pour la durée du contrat de 10,495 $. Votre dépréciation totale divisée par le terme $ 10 495/36 = 291.53 $ de l'amortissement mensuel moyen. Veuillez garder à l'esprit que, pendant la durée effective du contrat de location, vous payez plus d'intérêt et moins les amortissements au début du bail et plus amortissements et moins d'intérêt à la fin du bail, de sorte que vous ne pouvez pas utiliser l'amortissement mensuel moyen pour calculer votre louer pay-off au cours de la deuxième composante terme.Les de la mensualité sont les frais d'intérêt. Pour calculer les prendre le coût capitalisé de $ 20,495 + $ 10,000 la valeur résiduelle et multiplier la somme par le facteur argent de 0,00255. $ 30 495 X 0,00255 = 77.76.The $ Paiement de base mensuel sera 291.53 $ + $ 77,76 $ = 369.29. Ce montant ne comprend pas les taxes de l'État ou locales qui sont généralement ajoutées au versement mensuel, même si certains Etats exigent le paiement des taxes à l'avant.
Insight expert
accord comment calculer un bail est une chose, mais trouver le meilleur contrat de location pour votre style de propriété est another.Cars avec une meilleure valeur de revente ont tendance à avoir une valeur résiduelle plus élevée ainsi, c'est pourquoi ils se déprécient moins pendant la durée du bail. Toutes choses étant égales par ailleurs, une voiture qui se déprécie moins aura une baisse bail payment.all baux fermé fin du mois auront une limite annuelle de kilométrage. Jetez un regard réaliste sur vos habitudes de conduite passés et avoir le bon nombre de miles par an construits dans le bail. Un bail de kilométrage plus élevé aura un paiement plus élevé parce que la voiture va se déprécier davantage au cours de la période, mais il est préférable de payer pour les miles que vous allez plutôt que d'être confronté à une peine de kilométrage à la fin de la durée devriez-vous aller sur. Alors que la réduction de bouchon fera baisser votre mensualité, l'idée générale d'un contrat de location est à payer pour cette partie de la voiture que vous allez utiliser tout en conservant votre argent dans le processus. Dans la plupart des cas, je déconseille de mettre toute comptant sous la forme d'un bouchon reduction.With le nombre de différents prêteurs, des programmes de location et de véhicules disponibles, de trouver la meilleure combinaison peut être une tâche intimidante. Pensez à utiliser une société de leasing indépendante pour vous aider à trier les sociétés de programs.Lease disponibles facturera usure excessive à la fin de la durée du bail, donc si vous avez tendance à battre vos véhicules, la location ne peut pas être votre meilleur choix. Lisez attentivement le contrat, car la plupart sont très spécifiques quant aux types d'usure ils seront à la recherche à la fin du bail.
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